Pareri sulla mia allocazione (troppi ETF??)

M27, laureato magistrale in Economia, vivo a Parigi da qualche anno e lavoro come Sales.

RAL del 2024: 68.5K, quest'anno spero di fare qualcosina in più (stipendio dipende in buona parte dal variabile).

Lunedì scorso ho "chiacchierato" con Perplexity AI in merito ai miei investimenti. Questi sono i miei investimenti a oggi, lunedì 17 febbraio 2025. Ho iniziato a investire a gennaio 2024. In totale, al momento, dovrei stare sui 67-68 mila euro di patrimonio. Il primo anno l'ho chiuso con un +16% sul portafoglio, ad oggi il rendimento è leggermente cresciuto.

Considera che ho 27 anni, non ho figli, non ho né auto né casa di proprietà (sono in affitto a 1150€ mensili). Non mi toccherà praticamente nessuna eredità (famiglia modesta e con altri 2 fratelli).

Il mio stipendio medio è di 3700/3800€ e le mie spese mensili circa di 2200€ (ho un PAC da 1300€ mensili). Mi segno meticolosamente ogni spesa su un'app del cellulare, facendo attenzione a far ciò che mi piace ma senza comunque spendere un occhio della testa e non strafare. Ogni anno faccio belle vacanze, mangio fuori almeno 2-3 volte alla settimana, non mi privo di sciare o far belle serate nel fine settimana.

Investo semplicemente perché al momento quei soldi non mi servono e non credo mi serviranno a breve. Infatti, tra pochi mesi la mia ragazza dovrebbe trasferirsi qua a Parigi, andando a convivere: inizierò a spendere meno di affitto. L'idea di comprare casa (o fare figli), per il momento è abbastanza remota, non prima di 6-7 anni, anche perché non so un domani dove vivrò (tornare a Torino per metter su famiglia???).

Vorrei un parere da parte vostra in merito alla diversificazione, perché mi sono reso conto di avere forse troppi ETF e troppi strumenti in generale: voi cosa ne pensate? Avrebbe senso vendere e ribilanciare o semplicemente smetto di accumulare sugli ETF più piccoli e spingo tutto su quelli più grossi e diversificati? Sono MOLTO sbilanciato sul settore tecnologico (tra semiconduttori, Nasdaq e AI arrivo a più di 20K): troppo rischioso anche in ottica di lungo periodo?

Inoltre, quale potrebbe/dovrebbe essere il mio obiettivo a medio/lungo termine? Che obiettivo dovrei prefissarmi? Per adesso, l'unico che mi sono dato è quello dei 100K entro i 30 anni e direi che, anche in caso di correzioni di mercato, ho buone chances di arrivarci.

Investimenti normali tramite TRADE REPUBLIC (flat tax al 30% sui capital gain)

  1. Amundi MSCI World UCITS ETF Acc (IE000BI8OT95): 4500€
  2. Amundi MSCI Semiconductors ESG Screened UCITS ETF Acc (LU1900066033): 4200€
  3. iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc) (IE00B5BMR087): 4000€
  4. Franklin FTSE India UCITS ETF (IE00BHZRQZ17): 2680€
  5. Xtrackers Artificial Intelligence & Big Data UCITS ETF 1C (IE00BGV5VN51): 2630€
  6. iShares Physical Gold ETC (IE00B4ND3602): 2500€
  7. iShares Nasdaq 100 UCITS ETF (Acc) (IE00B53SZB19): 2050€
  8. iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) (IE00B4L5Y983): 1550€
  9. SPDR S&P 400 US Mid Cap UCITS ETF (IE00B4YBJ215): 1020€
  10. iShares MSCI China Tech UCITS ETF USD (Acc) (IE000NFR7C63): 990€
  11. Invesco S&P SmallCap 600 UCITS ETF Acc (IE00BH3YZ803): 990€
  12. VanEck Crypto and Blockchain Innovators UCITS ETF (IE00BMDKNW35): 740€
  13. NVIDIA: 580€
  14. HANetf Future of Defence UCITS ETF (IE000OJ5TQP4): 410€
  15. Amundi Italy MIB ESG UCITS ETF (LU1681037518): 320€
  16. Berkshire Hathaway: 300€
  17. Apple: 50€

Investimenti in "PEA" francese sempre su Trade Republic (vantaggioso perché, se tenuti almeno 5 anni, la tassazione scende al 17%); scoperto da pochissimo, ora accumulerò di più qua rispetto agli ETF della sezione precedente

  1. BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR (FR0011550185): 150€
  2. iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF EUR (Acc) (IE0002XZSHO1): 100€
  3. BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 UCITS ETF (FR0011550193): 50€

Investimenti in "PER Individuel" francese su BoursoBank (fondo pensione francese, semplificato al massimo: lo Stato mi ridà subito il 30% di quello che ci metto ogni anno, limite sui 4/5 k annui)

  1. BGF World Technology A2 Cap EUR (LU0171310443): 10440€
  2. iShares World Equity Index (LU) A2 EUR (LU2504564761): 3080€
  3. iShares North America Eq Idx (LU) A2 EUR (LU2504564845): 3050€

Investimenti su Revolut

  1. Amundi S&P 500 UCITS ETF EUR (C) (LU1681048804): 880€
  2. iShares MSCI Global Semiconductors UCITS ETF USD (Acc) (IE000I8KRLL9): 800€
  3. Alibaba: 480€

Investimenti su Binance:

  1. Bitcoin: 420$
  2. BNB: 135$
  3. SOL: 135$
  4. ETH: 115$

Liquidità: 4000€ (conto corrente Trade Republic, con premio sulla liquidità)

Soldi sul "LIVRET A" (rendimento fisso netto defiscalizzato al 2.4%, soldi non vincolati): 14000€ (tenuti come fondo di emergenza)

Leggo questo sub quotidianamente, per cui vi ringrazio per i buoni spunti che ogni giorno date e per il tempo durante cui mi intrattenete. Ovviamente, grazie a tutti per le vostre opinioni sul mio caso :)